Immobilien­finanzierung realistisch über Jahrzehnte planen.

Häufige Fragen

Antworten auf die häufigsten Fragen zur Immobilien­finanzierung, zu Anschluss­finanzierungen, KfW-Förderungen und zur Bedienung des Rechners.

• Was ist eine Anschluss­finanzierung?▾

  Eine Anschluss­finanzierung übernimmt nach Ablauf der Sollzins­bindung die offene Restschuld eines Immobilien­kredits. Sie wird zum dann gültigen Marktzins abgeschlossen — entweder bei der bisherigen Bank (Prolongation) oder bei einem anderen Kreditgeber (Umschuldung). Im Immobiliendarlehen Rechner fügst du sie als zweite Phase hinzu — die Restschuld der ersten Phase wird automatisch übernommen.

• Wie funktioniert der Immobiliendarlehen Rechner?▾

  Der Rechner arbeitet mit Phasen: jede Phase hat eine eigene Sollzins­bindung und einen oder mehrere parallel laufende Kredite. Du gibst Kaufpreis, Eigenkapital und Nebenkosten ein, verteilst den Finanzierungs­bedarf auf die Kredite der ersten Phase und kannst beliebig viele Anschluss­phasen anhängen. Tilgungsplan, Restschuld und Gesamt­kosten werden in Echtzeit berechnet.

• Annuitätendarlehen oder Volltilgerdarlehen — was ist besser?▾

  Ein Volltilger­darlehen sichert dir den heutigen Zins für die gesamte Laufzeit, eine Anschluss­finanzierung entfällt — dafür ist die Monatsrate höher und du bist weniger flexibel. Ein Annuitäten­darlehen ist günstiger und flexibler, du trägst aber das Zinsänderungs­risiko bei Ablauf der Bindung. Die Wahl hängt vom Sicherheits­bedürfnis und der Einkommens­stabilität ab.

• Wie hoch sollte die anfängliche Tilgung sein?▾

  In Niedrigzins­phasen empfehlen Experten mindestens 2–3 % anfängliche Tilgung, in Hochzins­phasen 1–2 %. Faustregel: bei 4 % Sollzins führen 2,5 % Tilgung zu einer Laufzeit von rund 28 Jahren, 3 % Tilgung verkürzen das auf etwa 23 Jahre. Höhere Tilgung bedeutet höhere Monatsrate, dafür schneller schuldenfrei.

• Kann ich Haupt­kredit und KfW-Förderung parallel führen?▾

  Ja, das ist sogar typisch. KfW-Förderdarlehen laufen zusätzlich zum Hauptkredit und parallel — also gleichzeitig in derselben Phase. Im Immobiliendarlehen Rechner fügst du innerhalb einer Phase einen weiteren Kredit hinzu; die Verteilung des Finanzierungs­bedarfs auf die parallelen Kredite ist frei wählbar.

• Was passiert, wenn die Zinsen bei der Anschluss­finanzierung steigen?▾

  Steigt der Zins um 2 Prozentpunkte, kann sich die Monatsrate deutlich erhöhen — bei 300.000 € Restschuld schnell um 500 € pro Monat. Genau dafür gibt es im Rechner die Zinsszenarien (Better-, User- und Bad-Case): du siehst auf einen Klick, was bei ±2 % zum heutigen Zins passieren würde.

• Werden meine Eingaben gespeichert oder übertragen?▾

  Nein. Alle Eingaben bleiben lokal im Browser (localStorage) und werden zu keinem Zeitpunkt an einen Server gesendet. Du kannst deinen Plan zusätzlich als JSON-Datei herunterladen, sicher ablegen und später wieder einlesen. Es gibt keinen Account, keine Cloud, kein Tracking der Berechnungen.

• Welche Sollzins­bindung ist sinnvoll?▾

  Üblich sind 10, 15 oder 20 Jahre. Längere Bindungen geben mehr Planungs­sicherheit, kosten aber meist einen kleinen Zins­aufschlag. Bei schon hohen Zinsen kann eine kürzere Bindung sinnvoll sein in Erwartung sinkender Zinsen; bei niedrigen Zinsen lohnt sich oft eine längere Bindung zur Absicherung.